₹500 తో మొదలుపెట్టి కోటీశ్వరులు: మ్యూచువల్ ఫండ్స్

మనలో చాలామంది తక్కువ పెట్టుబడి పెట్టి ఎక్కువ లాభాలు పొందాలని ఆలోచిస్తూ ఉంటాం. సహజంగా ఏ విధానంలో అయినా ఇటువంటి అవకాశం వస్తే ఎవరు దాన్ని వదులుకోరు. అయితే ఇప్పుడు మనము మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టి మంచి లాభాలు ఎలా పొందుకోవాలి అలాగే ఎటువంటి ప్లాన్ బెటర్ గా ఉంటుంది ఎవరికి ఏ ప్లాను ఉపయోగపడుతుంది వంటి వివరాలు తెలుసుకుందాం.

మార్కెట్‌లో డబ్బు పెడితే లాభాల మాట దేవుడెరుగు, అసలు ఉంటుందా లేదా అనే భయం మన మధ్యతరగతి ఉద్యోగులు మరియు సామాన్య ప్రజల్లో ఎక్కువగా ఉంటుంది. పెద్ద పెద్ద కంపెనీలకు పెట్టుబడులు పెట్టడం వేరు, మనలాంటి ఉద్యోగస్తులు కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బును పెట్టి రిస్క్ తీసుకోవడం వేరు.

అయితే, ఒక మంచి సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ను ఎంచుకుని, తెలివిగా పెట్టుబడి పెడితే, మీరు కూడా దీర్ఘకాలంలో కోటీశ్వరులు కావడం అసాధ్యమేమీ కాదు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో తక్కువ రిస్క్‌తో (లేదా మధ్యస్థ రిస్క్‌తో) ఎక్కువ లాభాలు పొందడానికి ఏ స్కీమ్స్ ఉత్తమమో తెలుసుకుందాం.

మన లక్ష్యం: తక్కువ రిస్క్, స్థిరమైన రాబడి! (Low Risk, Stable Returns)
సామాన్య ప్రజలు అధిక రిస్క్ ఉండే స్మాల్-క్యాప్‌ల జోలికి వెళ్లకపోవడమే మంచిది. మార్కెట్ ఒడిదుడుకులకు తట్టుకుని, సురక్షితంగా మరియు స్థిరంగా రాబడిని అందించే ఫండ్స్‌పై మనం దృష్టి పెట్టాలి.

ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Flexi-Cap Mutual Funds)

మీరు పెట్టే ₹500 SIP కి, అధిక లాభాలు మరియు రక్షణ రెండూ కావాలంటే, ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్స్ ఉత్తమమైనవి.

ఎందుకు మంచిది? ఈ ఫండ్ మేనేజర్‌కు మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి, లార్జ్-క్యాప్ (పెద్ద కంపెనీలు), మిడ్-క్యాప్ (మధ్యస్థ కంపెనీలు) మరియు స్మాల్-క్యాప్ (చిన్న కంపెనీలు) లో ఎంతైనా పెట్టుబడి పెట్టే స్వేచ్ఛ ఉంటుంది.

మాంద్యం (Mandi) ఉన్నప్పుడు: మేనేజర్ డబ్బును లార్జ్-క్యాప్‌లకు మారుస్తారు (సురక్షితం).

బూమ్ (Boom) ఉన్నప్పుడు: డబ్బును మిడ్ లేదా స్మాల్-క్యాప్‌లకు మారుస్తారు (అధిక రాబడి కోసం).

లాభాల అంచనా: ఈ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలంలో సగటున 12% నుండి 15% వరకు స్థిరమైన రాబడిని ఇవ్వడానికి అవకాశం ఉంది.

లార్జ్-క్యాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (Large-Cap Mutual Funds)

మీరు తక్కువ రిస్క్ కోరుకుంటే, రిలయన్స్, టీసీఎస్, ఇన్ఫోసిస్ వంటి బ్లూ-చిప్ కంపెనీల్లో పెట్టుబడి పెట్టే లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ ఉత్తమమైనవి.

ఎందుకు మంచిది? ఈ కంపెనీలు మార్కెట్‌లో అత్యంత స్థిరంగా, సురక్షితంగా ఉంటాయి. మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు ఇవి వేగంగా పడిపోవు.

ఎవరికి? రిస్క్ తక్కువగా తీసుకుంటూ, నిదానంగా సంపదను నిర్మించుకోవాలనుకునే రిటైర్మెంట్ దగ్గర ఉన్నవారికి లేదా రిస్క్ భయపడే ఉద్యోగస్తులకు.

లాభాల అంచనా: సుమారు 10% నుండి 12% స్థిరమైన రాబడిని ఆశించవచ్చు.

SIP యొక్క అద్భుతం: ₹1000 తో కోటి రూపాయలు ఎలా?
సామాన్య ఉద్యోగులు మరియు మధ్యతరగతి ప్రజలకు SIP అనేది ఒక వరం. తక్కువ మొత్తాన్ని క్రమశిక్షణతో పెట్టుబడి పెడితే, కాంపోండింగ్ ద్వారా వచ్చే శక్తి అపారం.

మీరు నెలకు ₹5,000 SIP ని 25 సంవత్సరాలు 14% వార్షిక రాబడితో కొనసాగిస్తే:

మొత్తం పెట్టుబడి: ₹15,00,000

మీ చేతికి వచ్చే మొత్తం: సుమారు ₹1.37 కోట్లు!
ఇక్కడ మీరు గమనించాల్సింది: పెట్టుబడి మొత్తం కాదు, పెట్టుబడి కాలం. ఎంత త్వరగా మొదలుపెడితే అంత ఎక్కువ లాభం!

మీకు కాంపోండింగ్ ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసా?
మీరు మొదటి సంవత్సరం సంపాదించిన వడ్డీ, మీ అసలు మొత్తానికి (Principal) కలిసిపోతుంది. రెండో సంవత్సరం, మీ పెట్టుబడి అసలు + మొదటి సంవత్సరం వడ్డీపై వస్తుంది. ఈ వడ్డీపై వడ్డీ వచ్చే ప్రక్రియే దీర్ఘకాలంలో మిమ్మల్ని కోటీశ్వరులను చేస్తుంది.

సురక్షితంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెట్టడానికి చిట్కాలు:

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఈ మూడు విషయాలు తప్పక పాటించండి:

లక్ష్యానికి అనుగుణంగా ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి: మీ లక్ష్యం 20 ఏళ్లలో ఇల్లు కట్టుకోవడం అయితే, లార్జ్-క్యాప్ లేదా ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ మంచిది. మీకు కేవలం 3 ఏళ్లలో డబ్బు కావాలంటే, లిక్విడ్ ఫండ్స్ లేదా డెట్ ఫండ్స్ వైపు చూడండి (రిస్క్ తక్కువ).

ఫండ్ మేనేజర్ అనుభవాన్ని చూడండి: ఫండ్ ఎంచుకునేటప్పుడు, ఆ ఫండ్‌ను నడిపే మేనేజర్ (Fund Manager) కు మార్కెట్‌లో ఎంత అనుభవం ఉందో, గత 5-10 ఏళ్లలో వారు ఎలాంటి సంక్షోభాలను ఎదుర్కొన్నారో చూడండి.

మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు ఆపకండి: చాలా మంది సామాన్య పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు భయపడి SIP లను ఆపేస్తారు. ఇది చాలా పెద్ద తప్పు. మార్కెట్ డౌన్‌లో ఉన్నప్పుడు మీరు మరింత తక్కువ ధరకే ఎక్కువ యూనిట్లను కొంటారు (రూపీ కాస్ట్ యావరేజింగ్). అందుకే SIP ని ఎప్పుడూ ఆపకూడదు.

ముగింపు మాట:
మీకు ఫైనాన్స్‌పై అవగాహన లేకపోతే, వెంటనే హై-రిస్క్ స్కీమ్స్‌లో పెట్టకుండా, ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ లేదా లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్‌తో మీ SIP ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించండి. క్రమశిక్షణతో కూడిన ఈ చిన్న పెట్టుబడి, మీ ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు పునాది వేస్తుంది.

ముఖ్య గమనిక: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్కెట్ రిస్క్‌లకు లోబడి ఉంటాయి. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మీ ఆర్థిక సలహాదారుని లేదా రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ (RIA) ను సంప్రదించండి.